950 000 euroa nopeasti ja vaivattomasti
Yrityksen liiketoimintana on kehittää kiinteistöhankkeita ja myydä ne eteenpäin kiinteistösijoittajille ja rahastoille. Yrityksellä oli suuri projekti Tukholmassa, jonka oli herättänyt suurta kiinnostusta sijoittajissa ja siihen olikin jo löytynyt sijoittaja. Kauppasopimuksissa raha liikkuu vasta, kun projekti on saanut rakennusluvan ja muut ehdot täyttyvät. Yrityksellä kustannukset juoksee kuitenkin koko suunnitteluajan. Tämän käyttöpääomatarpeen yritys halusi rahoittaa Vaurauden yrityslainalla. Projekti olisi kuitenkin saatava siihen malliin, että se saisi rakennusluvan. Rakennusluvan odotetan tulevan alkukesästä, joten yritys otti 6 kuukauden lainan, johon tuli kahden kuukauden optio, jatkaa laina-aikaa. Koroksi tuli 11 prosenttia ja vakuudeksi yrityskiinnitykset. Tämän lisäksi yrityksen suurin osakas antoi rajatun omavelkaisen takauksen. Laina kerättiin täyteen alle tunnissa ja muutoinkin koko prosessi yhteydenotosta lainaan oli ohi noin viikossa.
Parempaa asiakaspalvelua suuremmalla varastolla
Vuonna 2018 yhtiö otti kaksi pientä lainaa Vauraudelta. Nuo lainat on jo maksettu takaisin. Siten oli luontevaa, että 70 000 euron käyttöpääomalaina otettiin taas Vaurauden sijoittajilta. Laina-aika 4 vuotta ja korko tasalyhenteisellä lainalla on 6 prosenttia. Yhtiön omistaja takaa lainan omavelkaisesti ja laina kerättiin heti täyteen.
Laina mahdollisti ullakkorakentamisen
Pitkään toiminut erikoisrakentamiseen keskittynyt yritys perusti kumppaninsa kanssa projektiyhtiön, jonka tarkoituksena on toteuttaa ullakkorakentamishanke Helsingin keskustassa. Yhteisyritys oli jo hankkinut ullakkotilan ja nyt oli tarkoitus toteuttaa reilun 400 neliön hanke. Kumppanukset sopivat siten, että kumpikin hoitaa rahoituksen projektiyhtiöön. Suunnitelmat olivat pitkällä ja rahaa hankkeeseen oli laitettu jo liki 700 000 euroa. Kuinka ollakaan rakennusliikkeellä pankin päätös alkoi venymään ja venymään. Niinpä ratkaisuksi päätettiin hakea rahoitus Varauden sijoittajilta. 1100000 euron lainaan annettiin vakuudeksi kaikki 4 ullakkohuoneiston osaketta sekä rakennusliikkeen omistaja antoi rajatun takauksen. Laina-ajaksi tuli 18 kuukautta ja bullet-lainan koroksi tuli 7%. Riskin ja tuoton suhde riitti sijoittajille erinomaisesti ja kun laina tuli tarjolle perjantaina työpäivän päätteeksi, niin se oli täynnä maanantaina ennen lounasaikaa. Vaurauden puolelta lainan järjesteli Mika Immonen.
Pankki hidasteli, Vauraus pelasti yrityskaupan
Pirkanmaalla toimiva konepaja oli saanut pankilta positiivista indikaatiota yrityskaupan rahoituksesta. Ajatuksena oli ostaa toinen konepaja, joka toimi yrityksen alihankkijana ja siten tuki yrityksen toimintaa erinomaisesti. Yritys oli indikaation perusteella jo sitoutunut kauppaan ja kauppa oli tarkoitus tehdä kolmen kuukauden kuluttua vuoden 2019 lopussa. Aikaa kului ja pankissa hommat menivät mutkikkaaksi. Asiakas ei saanut rahoitukseen päätöstä, vaikka Finnvera oli tulossa järjestelyyn mukaan.
Kolmen kuukauden odottelun jälkeen asiakas otti yhteyttä Vaurauteen. Tapaaminen saatiin järjestymään Tampereelle seuraavana päivänä yhteydenotosta. Yrityskaupan kauppasumma oli 1500000 euroa, johon yrityksellä oli kassassa 300 000 euroa omaa rahaa. Tarvittiin 1 200 000 euroa lainaa nopeasti. Yrityksellä oli hyvin varallisuutta, mutta rahoittajien kesken oli tehty sopimus, ettei lisälainaa saanut ottaa ilman heidän suostumustaan. Lopulta suostumus saatiin ja rahaa päästiin keräämään sijoittajilta.
Laina täyttyi vuorokaudessa, koska sijoittajille tarjottiin kiireen takia mehukas 11% korko ja lainalla oli osittain myös kiinteää vakuutta. Laina-ajaksi laitettiin 10kk bullet, koska tämä aika ajateltiin olevan riittävä sille, että asiakas ehtii vaihtamaan pankkia tai hakemaan toisen rahoittajan, kun Vaurauden laina eräntyy. Toinen suunnitelma oli, että mikäli pankki ei lähtisi rahoitukseen, niin Vauraus voisi tehdä lainasta pitkäaikaisen, kun nyt haettava rahoitus päättyy. Sovittiin, että palaamme asiaan viimeistään 2 kuukautta ennen lainan erääntymistä.
Alkusyksystä 2020 asiakas soitti. Alkuperäinen pankki olikin halukas uudelleen rahoittamaan Vaurauden lainan ja pitääkseen yrityksen pankissa se oli valmis laskemaan olemassa olevien lainojen marginaalia. Siten laina maksettiin pois jo 8 kuukauden kohdalla. Sijoittajille maksettiin yhden kuukauden ylimääräinen korko, joten he saivat 8 kuukauden sijoitukselleen korot 9 kuukaudelta.
400 000 euron käyttöpääoman rahoitus
15 vuotta markkinoilla toiminut yhtiö markkinoi ja myy ajoneuvojen ja muun kiinteän omaisuuden jäljittämistä varten kehitettyjä laitteita ja ohjelmistoja. Tuotteeseen on lisätty verkkoyhteys, jolloin yhtiö on virtuaalinen IoT operaattori laitteidensa osalta. Yhtiöllä on asiakkaita yli 130 maassa ja laitteita on myyty yli 300 000 kappaletta. Päämarkkinat ovat Kaakkois-Aasia, Afrikka, Lähi-Itä ja Latinalainen Amerikka ja asiakkaina on mm. mobiilioperaattoreita, viranomaisia (kaupunkeja ja armeijoita), rahtifirmoja, taksiyrityksiä, rahoitusyhtiöitä, yksittäisiä yrittäjiä ja kuluttajia. Yhtiön tilauskanta on noin 1 000 000 euroa ja tarjouskanta on yli 14 000 000 euroa.
Yhtiö haki sijoittajilta käyttöpääomaa 400 000 euroa. Rahoituksella mahdollistetaan saatujen tilausten edellyttämä käyttöpääomatarve. Laina-aika on 6kk, jonka lisäksi lainassa on 2kk mittainen jatko-optio. Sijoittajille lainasta maksetaan 10,50% pa. korkoa ja lainalla on vakuutena pääomistajien rajattu omavelkainen takaus sekä yhtiön osakkeita. Vaurauden puolelta lainan järjestely Niklas Sohlberg.
Remonttirahaa asuntoihin
2011 perustettu rakennusliike omistaa 4 huoneistoa, jotka on tarkoitus remontoida perinpohjin ja myydä. Rakennusliike haki Vaurauden sijoittajilta 250 000 euroa lainaa asuntojen remontoimiseen. Laina-ajaksi sovittiin 4 kuukautta ja bullet-lainan korko oli 12% pa. Kyseiset asunnot tulivat sijoittajille vakuudeksi. Asuntojen menekin oletetaan olevan hyvä, koska rakennusliike on samasta kohteesta remontoinut ja myynyt jo 12 kohdetta. Vaurauden puolelta rahoituksen Varsinais-Suomeen järjesteli Marika Nurminen.
Yrityskauppa rahoitettiin Vaurauden lainalla
Yrityskauppaa varten perustettiin uusi yhtiö, joka osti liiketoiminnan. Kauppa rahoitettiin Vaurauden sijoittajilta otetulta lainalla. Lainasumma on 85 000 euroa, korko 8% ja maksuaika 4 vuotta. Laina maksetaan takaisin ostokohteen kassavirralla. Yrittäjäkaksikko takaa lainan omavelkaisesti. Idean Vaurauden lainasta yrittäjäkaksikko sai omalta pankiltaan, joka ei pystynyt lähteä rahoittamaan perustettavaa yhtiötä. Yksi vaihtoehto tulevaisuudessa onkin se, että pankki uudelleenrahoittaa Vaurauden lainan, kun uudella yrityksellä on esittää voitollista liiketoimintaa tilinpäätöksen muodossa.
Yrityskaupan rahoitus
Pääkaupunkiseudulla toimiva kannattavasti kasvava painoalan yritys osti liiketoimintakaupassa toisen painoalan yhtiön. Yritys halusi säästää kiinteitä vakuuksiaan tulevia rahoituksia ajatellen ja päätyi siten rahoittamaan yrityskaupan kassavaroilla sekä Vaurauden sijoittajilta ottamallaan lainalla. Yhtiöllä oli erittäin hyvät (matalat) riskipisteet ja siten kolmen vuoden tasalyhenteisen lainan kuponkikoroksi muodostui 7%. 300 000 euron laina täyttyi sijoittajien sijoituksista heti ja asiakas sai rahat nopeasti. Lainalla on vakuutena emoyhtiön takaus sekä yrityskiinnityksiä 300 000 euron edestä. Lainan yhtiölle nopeassa aikataulussa järjesteli Niklas Sohlberg.
Lainaa tuotantokalustoa varten